Når entreprenøren går konkurs: derfor holder byggeskade­forsikringen

Forsikringens kernestyrke: dækningen er uafhængig af entreprenøren

Byggeskadeforsikringen dækker alvorlige byggeskader i 10 år fra ibrugtagning og er betalt som engangspræmie, inden byggeriet blev færdigmeldt. Det afgørende er konstruktionen: Kravet ved en skade rettes mod forsikringsselskabet — ikke mod entreprenøren. Om firmaet bag byggeriet er gået konkurs, er lukket eller blot er forsvundet, ændrer ikke på dækningen.

Det er netop derfor, ordningen findes. Pligten i byggelovens § 25 A blev indført for at beskytte boligejere mod at stå alene med alvorlige byggeskader, når den ansvarlige ikke længere kan gøres ansvarlig. Hvilke skadetyper der er omfattet, kan du se på siden om dækningen.

Policen følger boligen — ikke firmaet og ikke ejeren

Forsikringen er tegnet på boligen og følger den i hele den 10-årige periode. Det betyder:

• Ejerskifte ændrer intet. Køber du et nyere hus, overtager du forsikringen med boligen — også selvom det firma, der byggede huset, for længst er gået konkurs.
• Entreprenørens skæbne er irrelevant for dækningen. Policen blev tegnet og betalt som engangspræmie ved byggeriets start, så der er ingen løbende betaling, der kan falde bort med firmaet.
• Eftersynene fortsætter. De uafhængige 1- og 5-års eftersyn er forsikringsselskabets ordning, ikke entreprenørens. En byggesagkyndig gennemgår boligen ca. 1 og ca. 5 år efter ibrugtagning — også efter en konkurs.

Hvad du konkret gør, hvis entreprenøren går konkurs

Står du som boligejer eller bygherre med en konkursramt entreprenør, er det vigtigste at holde forsikringssporet og konkurssporet adskilt:

• Find policen frem. Den blev dokumenteret over for kommunen ved færdigmeldingen. Har du købt boligen, ligger oplysningerne typisk i handlens dokumenter — ellers kan kommunens byggesag vise, hvilket selskab der har tegnet forsikringen.
• Anmeld skader direkte til forsikringsselskabet. Opdager du en alvorlig byggeskade inden for de 10 år, går anmeldelsen til selskabet — du skal ikke igennem konkursboet for at få skaden behandlet.
• Brug eftersynsrapporterne. Rapporterne fra 1- og 5-års eftersynene dokumenterer svigt og skader undervejs og er dit skriftlige grundlag, når noget skal anmeldes.

Krav, der ligger uden for forsikringens dækning — fx mangler, der ikke er alvorlige byggeskader — må derimod rettes mod konkursboet som almindeligt krav. Her er realiteten ofte, at der ikke er meget at hente. Netop dét er forskellen på at have og ikke have forsikringen.

For bygherrer: derfor er kravet en beskyttelse, ikke et benspænd

For den professionelle bygherre er forsikringen pligtig: Kommunen kræver dokumentation for et tilbud, før byggetilladelsen gives, og police samt betalt præmie ved færdigmelding. Forløbet er beskrevet på siden om regler og lovkrav. Præmien er en engangsudgift på vejledende 1-2 % af entreprisesummen — beregn en vejledende pris med BYGSIKRETs beregner og modtag et endeligt tilbud inden 1 hverdag via en uafhængig forsikringsmægler.

Ofte stillede spørgsmål

Dækker byggeskadeforsikringen, selvom entreprenøren er gået konkurs?

Ja. Dækningen gælder i 10 år fra ibrugtagning, uanset om entreprenøren stadig eksisterer. Skader anmeldes direkte til forsikringsselskabet, og præmien er betalt som engangsbeløb, så der er intet løbende afhængighedsforhold til firmaet.

Hvad sker der med 1- og 5-års eftersynene ved konkurs?

De fortsætter. Eftersynene er en del af forsikringsordningen og gennemføres af en uafhængig byggesagkyndig på forsikringsselskabets foranledning — entreprenørens konkurs ændrer ikke på det.

Gælder forsikringen stadig, hvis jeg køber et hus, hvor byggefirmaet er lukket?

Ja. Policen følger boligen i hele den 10-årige periode og skifter automatisk med ved ejerskifte. Som køber overtager du både dækningen og eftersynsrapporterne — uanset hvad der siden er sket med byggefirmaet.