Byggeskadeforsikring og sommerhus: derfor er du undtaget

Hvorfor sommerhuse falder uden for pligten

Pligten til byggeskadeforsikring efter byggelovens § 25 A er afgrænset til helårsbeboelse: Den rammer professionelle bygherrer, der opfører ny bebyggelse til helårsbeboelse med salg for øje. Et sommerhus er i lovens forstand ikke helårsbeboelse, og derfor er det undtaget — på linje med blandt andet selvbyg til eget brug og udlejningsejendomme opført siden 1. juli 2016 med tinglyst servitut.

Kommunen vil derfor hverken kræve dokumentation for et forsikringstilbud før byggetilladelsen eller police og betalt præmie ved færdigmelding, sådan som den gør ved helårsboliger til salg. Hele det pligtige forløb er beskrevet på siden om regler og lovkrav.

Undtaget betyder ikke uden risiko

At pligten ikke gælder, ændrer ikke på, at et sommerhusbyggeri kan gå galt på præcis samme måde som et parcelhusbyggeri: fejl i projektering, sjusk i udførelsen, fugt og utætheder. Forskellen er, at ingen lov tvinger en forsikring ind over byggeriet — så risikoen skal du selv tage stilling til.

• Under opførelsen kan en entrepriseforsikring (all-risk) dække skader på selve byggeriet, mens det står på — fx stormskade på en halvfærdig konstruktion. Den er frivillig, men almindelig praksis ved større byggerier.
• Efter aflevering findes der ikke en lovbestemt ordning for sommerhuse. Viser der sig en alvorlig byggeskade, skal ansvaret placeres hos entreprenør eller rådgiver ad almindelig aftaleretlig vej — og det forudsætter, at de stadig eksisterer og kan betale.
• Uden ordningen følger heller ingen 1- og 5-års eftersyn. De uafhængige gennemgange er en del af byggeskadeforsikringen, og de gennemføres ikke, når forsikringen ikke er tegnet.

Hvilke skadetyper en byggeskadeforsikring konkret omfatter — og dermed hvad sommerhusejere går glip af — kan du se på siden om dækningen.

Hvornår pligten alligevel rammer

Grænsen går ved boligens status, ikke ved hvordan den ser ud. Opføres bebyggelsen som helårsbeboelse med salg for øje — eller ændres status til helårsbolig — gælder § 25 A på normal vis. Det betyder i praksis:

• Bygger en professionel bygherre et hus i sommerhusområde, men med status som helårsbeboelse til salg, er forsikringen pligtig.
• Ændres et sommerhus' status til helårsbolig i forbindelse med et byggeprojekt til salg, følger pligten med: dokumentation for forsikringstilbud før byggetilladelse og police ved færdigmelding.

Er du i tvivl, om dit projekt er omfattet, er det status i byggetilladelsen, der afgør sagen — og prisen er til at regne på. Præmien er en engangspræmie på vejledende 1-2 % af entreprisesummen; du kan se vejledende fra-priser med BYGSIKRETs beregner.

Ofte stillede spørgsmål

Skal jeg tegne byggeskadeforsikring til mit nye sommerhus?

Nej. Pligten i byggelovens § 25 A gælder kun ny helårsbeboelse opført med salg for øje. Sommerhuse og anden ikke-helårsbeboelse er undtaget, så kommunen kræver hverken forsikringstilbud før byggetilladelsen eller police ved færdigmelding.

Hvad kan jeg så forsikre, mens sommerhuset bygges?

En frivillig entrepriseforsikring (all-risk) dækker skader på selve byggeriet under opførelsen. Den erstatter ikke byggeskadeforsikringens 10-årige dækning efter aflevering, men den er det mest oplagte værn i selve byggeperioden.

Hvad sker der, hvis sommerhuset ændrer status til helårsbolig?

Så gælder de almindelige regler. Opføres eller ombygges bebyggelsen som helårsbeboelse med salg for øje, kræver kommunen dokumentation for et forsikringstilbud, før byggetilladelsen gives, og police samt betalt præmie ved færdigmelding.